原標題：優化貸款流程創新擔保方式

　　7月的黑龍江,2億畝耕地剛剛染翠。在“祖國大糧倉”,黑龍江省的種糧大戶們當下**期盼的是什么?

　　“開著自己的大農機去收割!”近日,記者打通了黑龍江農墾九三管理局七星泡農場的種糧大戶王洪軍的電話,他告訴記者,他去年8月初就實現了夙愿。他購買的大農機是中美合資生產的迪爾S660型自走式收割機,價值166萬元,在農行貸款100萬元。他是使用農行**新貸款方式,第一個購買大農機的農戶。

　　他告訴記者,去年他用新購買的大型收割機在內蒙古收割小麥和油菜,每天能收割40-50坰地,凈利潤在1.2萬元左右。

　　據了解,今年49歲的王洪軍自有耕地750畝,只夠這臺大農機一天的作業量。他說,農場有很多像他一樣的種糧大戶利用新購的大農機到外省去賺錢。去年,他家的純利50多萬元。

　　“我早就想更換一臺大農機,可就是貸不到款!”在“兩大平原”,農行黑龍江分行“大農機”貸款新政,圓了像王洪軍一樣的種糧大戶們的購機夢。

　　農行農墾九三支行是黑龍江“大農機”貸款業務試點行。九三支行負責人告訴記者,九三管理局是全國旱作農業的排頭兵,全局農機作業率近100%,農機具更新換代數量大、頻度快。他說近年的新型大農機,安裝衛星定位和自動導航系統,具有精密播種、變量施肥、即時測產等功能,極大減輕了農戶的勞動負擔,有效實現了糧食增產、農民增收的目標。新型大農機多為進口產品,性能好,但價格高,一般都在二三百萬元。由于農戶無較多固定資產,抵押擔保較難實現。同時,因融資額度較高,借款人需要找較多的自然人保證人,在實際操作中存在一定難度。雖然有國家農機補貼款,但農戶仍難以實現全額付款。

　　為此,從去年開始,農行黑龍江分行針對現代農業生產特點及近年農機更新情況,結合國家農機補貼政策,出臺了助農購置大農機農村個人生產經營貸款業務,重點投放現代化農場,選擇與實力強、信譽好的經銷商進行合作,采取經銷商保證擔保方式開展農機貸款,并對農機貸款利率進行合理定價。

　　在運作過程中,以農戶簽訂的《農業機械貸款業務合作協議》替代購銷合同,解決了長期以來制約農機貸款難放的瓶頸,同時也保證了購車和售后服務質量。

　　在擔保方式和貸款流程上,針對享受財政補貼購機戶和自主購機戶,采取不同的信貸流程和擔保方式,在經銷商提供保證擔保的基礎上啟動了“一機帶兩戶、農機+住房”的組合擔保。在還款方式上,以機耕費收入+承包土地收入作為還款來源。同時,充分利用農場行政對農機精細管理的優勢,協助農行對農機貸款進行管理,保證了貸款安全性。

　　該項貸款擔保方式靈活多樣,貸款流程快速簡潔,貸款額度適合實際,單筆貸款額度**高可達300萬元,特別是**長5年的約期,非常符合黑龍江農業生產實際,激發了廣大農戶購機熱情。去年,該項業務推出不到1個月,與擔保經銷商已簽訂保證擔保合作額度5750萬元。目前,全行累計投放貸款502筆,金額近億元。