由“沉睡資源”向“有效資源”轉化  土地經(jīng)營權解合作社貸款難題

　　5月26日，對于山東省膠州市鋪集鎮(zhèn)青島東庵馬鈴薯專業(yè)合作社社長劉忠法來說是一個值得慶祝的日子，農(nóng)行膠州市支行以農(nóng)地金融方式為其解決了今年土豆種植、收購、運輸所急需的80萬元資金缺口，同時緊鑼密鼓地為其配套辦理智付通、惠農(nóng)卡、電子商務平臺等惠農(nóng)服務產(chǎn)品，通過農(nóng)地金融“1+N”模式助力專業(yè)合作社發(fā)展，既解決了貸款擔保難問題，又幫助合作社及社員解決訂單管理及結算難題。

資料圖

　　農(nóng)地金融是是指農(nóng)業(yè)土地經(jīng)營者以所承包農(nóng)地的經(jīng)營權作為抵押向金融機構融資的資金融通形式。農(nóng)行土地金融“1+N”模式是農(nóng)行在為農(nóng)民專業(yè)合作社辦理土地抵押貸款的同時，又為其辦理一攬子惠農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新的整體服務方案。

　　馬鈴薯合作社的規(guī)?；N植之路

　　青島膠州農(nóng)產(chǎn)品以“一黑一白一紅一黃”著稱，而鋪集鎮(zhèn)東庵村的馬鈴薯就是這四大特色農(nóng)產(chǎn)品中“一黃”的代表。目前，青島東庵馬鈴薯專業(yè)合作社有4000畝土地，馬鈴薯年總產(chǎn)量達1.2萬噸，合作社社員150多人，分布10余個村莊，僅東庵村馬鈴薯種植農(nóng)戶達到90%。

　　今年，東庵馬鈴薯合作社對外已簽定了1萬噸的土豆購銷合同。有了訂單的保證，農(nóng)民種植馬鈴薯再沒有后顧之憂，很多農(nóng)戶以土地入股加入合作社。外出打工的農(nóng)戶，把土地交給合作社，統(tǒng)一管理和銷售。加入合作社的農(nóng)戶，買化肥和農(nóng)藥便宜，還有技術指導。管理上，農(nóng)戶大約有20%的資金留在村里，作為第二年的流動資金。在沒有自然災害的情況下，馬鈴薯畝產(chǎn)能達到5000斤。

　　東庵馬鈴薯專業(yè)合作社統(tǒng)一管理、統(tǒng)一收購、統(tǒng)一銷售，抗風險能力明顯增強，探索出了一條規(guī)模化種植之路。

　　土地經(jīng)營權助農(nóng)圓貸款夢

　　五六月份，馬鈴薯又到了收獲季節(jié)，要向廠家供貨了，但是對于劉忠法來說，面臨著100萬元的流動資金缺口難題。

　　因為土豆運輸?shù)酵獾氐膹S家，中間的物流成本很高，要合作社墊付，為此劉忠法先后跑了膠州多家金融機構，但由于手頭沒有房地產(chǎn)等抵押物無法從銀行貸款，還有的因為融資成本過高，因此資金遲遲沒有得到解決。

　　正在一籌莫展的時侯，膠州農(nóng)行邀請他參加了該行舉辦的《惠農(nóng)天下益農(nóng)萬家》新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培訓班。有點灰心的劉忠法抱著試試看看的心理參加了培訓班，出乎其意料的是，他不但系統(tǒng)地了解了農(nóng)行推出的針對“三農(nóng)”業(yè)務的一系列產(chǎn)品、優(yōu)惠的服務政策，更重要的是實現(xiàn)了他的貸款夢想。

　　東庵馬鈴薯合作社去年辦理的200畝農(nóng)村土地經(jīng)營權證，與農(nóng)業(yè)銀行推出的農(nóng)村土地經(jīng)營權貸款產(chǎn)品正好吻合。農(nóng)行青島市分行、膠州支行相關人員組成聯(lián)合服務小組，對東庵馬鈴薯合作社、東庵家庭農(nóng)場進行實地考察，詳細了解合作社的組織架構、經(jīng)營模式、財務信用狀況、上下游客戶、支付結算等相關情況，**后為合作社發(fā)放80萬元的農(nóng)地經(jīng)營權抵押貸款，解決了困擾劉忠法很久的資金難題。

　　“1+N”金融服務打造電商服務平臺

　　為東庵馬鈴薯合作社解決了**迫切的資金缺口之外，農(nóng)行還根據(jù)東庵馬鈴薯合作社經(jīng)營特點，為其度身設計了小額農(nóng)戶貸款、智付通、電子銀行、惠農(nóng)卡、電子商務平臺等一攬子惠農(nóng)產(chǎn)品的整體服務方案，讓合作社及社員在享受到信貸資金支持同時，得到農(nóng)行提供的安全、快捷、優(yōu)惠、高效的支付結算服務。

　　在流動資金得到緩解后，劉忠法有了拓寬銷售渠道，擴大經(jīng)營規(guī)模的新想法。“要想擴大經(jīng)營規(guī)模，東庵馬鈴薯合作社也要跟上互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的步伐，打造電商發(fā)展平臺。但是要想實現(xiàn)電商發(fā)展模式，僅僅依靠自己的能力很難實現(xiàn)。”

　　東庵馬鈴薯合作社馬鈴薯種植銷售產(chǎn)業(yè)鏈，主要涉及馬鈴薯收購方、馬鈴薯種、化肥農(nóng)藥供貨商，以及種植馬鈴薯農(nóng)戶等。針對這一產(chǎn)品鏈條，農(nóng)行為其量身設計了一套電商金融服務方案。青島東庵馬鈴薯合作社入駐農(nóng)行電子商務E商管家平臺，合作社可以在平臺上發(fā)布收購方應收款項賬單、土豆營銷信息以及廣告。所有馬鈴薯收購方可以通過互聯(lián)網(wǎng)或者手機客戶端登錄農(nóng)行電子商務E商管家平臺，進行在線訂購支付或直接支付，資金實時到賬，馬鈴薯收購方可隨時登錄平臺查看歷史記錄，并隨時了解合作社發(fā)布的相關營銷及動態(tài)信息。同時，全國潛在的馬鈴薯收購方也可以通過農(nóng)行電子商務E商管家平臺，搜索馬鈴薯供應商信息，在線申請成為東庵馬鈴薯合作社的收購方。合作社與農(nóng)行對接網(wǎng)上交易市場批量付款接口，或直接辦理農(nóng)行企業(yè)網(wǎng)銀，實現(xiàn)對馬鈴薯種供貨商、化肥農(nóng)藥供貨商、二級代理商、種植馬鈴薯農(nóng)戶、工資等進行批量支付款項。

　　“土地經(jīng)營權貸款”順利幫助東庵馬鈴薯合作社，實現(xiàn)農(nóng)村土地經(jīng)營權由“沉睡資源”向“活躍資源”有效轉化，“1+N”金融服務使馬鈴薯銷售由傳統(tǒng)方式向電商方式轉變，貨款結算由現(xiàn)金方式向非現(xiàn)金方式的轉變，解決了當前農(nóng)村經(jīng)營主體擔保難、融資貴、銷售不暢、銷售款回籠慢等一系列問題，形成了服務“三農(nóng)”新模式。